Modelo genérico do setor. Esta companhia está no universo, não na
carteira: a estrutura abaixo é a típica de Bancos, não uma análise dela.
Serve para enquadrar os números — a tese específica e o driver físico exigem a
planilha de RI da companhia, ainda não mapeada.
Receita = margem financeira + receita de serviços
Atenção: Banco não tem lucro bruto no sentido industrial: a ponte passa por margem financeira e provisão, não por CMV. Comparar margem com companhia operacional não faz sentido.
Grade de dados
série reportada pela companhia, agrupada pelo papel no modelo
Linha
4T2010
1T2011
2T2011
3T2011
4T2011
1T2012
2T2012
3T2012
4T2012
1T2013
2T2013
3T2013
4T2013
1T2014
2T2014
3T2014
4T2014
1T2015
2T2015
3T2015
4T2015
1T2016
2T2016
3T2016
4T2016
1T2017
2T2017
3T2017
4T2017
1T2018
2T2018
3T2018
4T2018
1T2019
2T2019
3T2019
4T2019
1T2020
2T2020
3T2020
4T2020
1T2021
2T2021
3T2021
4T2021
1T2022
2T2022
3T2022
4T2022
1T2023
2T2023
3T2023
4T2023
1T2024
2T2024
3T2024
4T2024
1T2025
2T2025
3T2025
4T2025
1T2026
2T2026
ReceitaTotal e composição
Receita líquidaBRL
—
R$ 110,0 mi
R$ 117,9 mi
R$ 122,9 mi
R$ 127,2 mi
R$ 137,5 mi
R$ 139,8 mi
R$ 151,3 mi
R$ 162,4 mi
R$ 155,9 mi
R$ 152,5 mi
R$ 168,4 mi
R$ 178,8 mi
R$ 185,6 mi
R$ 206,9 mi
R$ 231,2 mi
R$ 238,6 mi
R$ 246,5 mi
R$ 261,5 mi
R$ 279,7 mi
—
R$ 292,5 mi
R$ 304,3 mi
R$ 298,1 mi
R$ 286,9 mi
R$ 276,2 mi
R$ 276,1 mi
R$ 269,0 mi
R$ 259,7 mi
R$ 251,0 mi
R$ 229,8 mi
R$ 228,7 mi
R$ 232,0 mi
R$ 232,3 mi
R$ 238,7 mi
R$ 230,2 mi
R$ 144,5 mi
R$ 214,6 mi
R$ 216,8 mi
R$ 261,9 mi
R$ 314,6 mi
R$ 302,5 mi
R$ 301,3 mi
R$ 330,4 mi
R$ 360,4 mi
R$ 382,8 mi
R$ 363,7 mi
R$ 405,0 mi
R$ 475,0 mi
R$ 418,0 mi
R$ 396,5 mi
R$ 416,7 mi
R$ 438,0 mi
R$ 411,1 mi
R$ 420,6 mi
R$ 428,0 mi
R$ 370,9 mi
R$ 471,5 mi
R$ 505,5 mi
R$ 538,6 mi
R$ 600,3 mi
R$ 591,9 mi
R$ 575,5 mi
ResultadoDa receita ao lucro
Custo dos produtos/serviços vendidosBRL
—
-R$ 60,3 mi
-R$ 72,4 mi
-R$ 72,8 mi
-R$ 76,2 mi
-R$ 74,6 mi
-R$ 75,1 mi
-R$ 67,3 mi
-R$ 64,6 mi
-R$ 64,3 mi
-R$ 72,3 mi
-R$ 86,6 mi
-R$ 92,2 mi
-R$ 99,1 mi
-R$ 113,3 mi
-R$ 137,7 mi
-R$ 141,7 mi
-R$ 143,5 mi
-R$ 169,5 mi
-R$ 189,8 mi
—
-R$ 192,8 mi
-R$ 214,8 mi
-R$ 209,1 mi
-R$ 219,5 mi
-R$ 179,8 mi
-R$ 143,1 mi
-R$ 137,2 mi
-R$ 121,1 mi
-R$ 124,3 mi
-R$ 132,7 mi
-R$ 100,8 mi
-R$ 79,1 mi
-R$ 76,1 mi
-R$ 99,0 mi
-R$ 101,1 mi
-R$ 97,1 mi
-R$ 85,6 mi
-R$ 85,1 mi
-R$ 127,1 mi
-R$ 147,2 mi
-R$ 133,5 mi
-R$ 118,7 mi
-R$ 202,2 mi
-R$ 297,0 mi
-R$ 254,3 mi
-R$ 226,2 mi
-R$ 293,9 mi
-R$ 385,4 mi
-R$ 313,7 mi
-R$ 289,8 mi
-R$ 318,4 mi
-R$ 329,0 mi
-R$ 299,0 mi
-R$ 308,3 mi
-R$ 323,3 mi
-R$ 239,9 mi
-R$ 345,1 mi
-R$ 406,6 mi
-R$ 443,3 mi
-R$ 514,3 mi
-R$ 467,2 mi
-R$ 451,5 mi
Lucro brutoBRL
—
R$ 49,7 mi
R$ 45,5 mi
R$ 50,1 mi
R$ 51,0 mi
R$ 62,9 mi
R$ 64,8 mi
R$ 84,0 mi
R$ 97,8 mi
R$ 91,6 mi
R$ 80,2 mi
R$ 81,8 mi
R$ 86,6 mi
R$ 86,5 mi
R$ 93,5 mi
R$ 93,6 mi
R$ 96,9 mi
R$ 103,0 mi
R$ 92,0 mi
R$ 89,9 mi
—
R$ 99,7 mi
R$ 89,5 mi
R$ 89,0 mi
R$ 67,4 mi
R$ 96,4 mi
R$ 133,0 mi
R$ 131,8 mi
R$ 138,6 mi
R$ 126,6 mi
R$ 97,1 mi
R$ 127,9 mi
R$ 152,8 mi
R$ 156,2 mi
R$ 139,7 mi
R$ 129,0 mi
R$ 47,4 mi
R$ 128,9 mi
R$ 131,7 mi
R$ 134,9 mi
R$ 167,4 mi
R$ 169,0 mi
R$ 182,6 mi
R$ 128,3 mi
R$ 63,4 mi
R$ 128,5 mi
R$ 137,5 mi
R$ 111,0 mi
R$ 89,5 mi
R$ 104,3 mi
R$ 106,7 mi
R$ 98,3 mi
R$ 109,0 mi
R$ 112,1 mi
R$ 112,4 mi
R$ 104,7 mi
R$ 130,9 mi
R$ 126,4 mi
R$ 98,9 mi
R$ 95,3 mi
R$ 86,0 mi
R$ 124,7 mi
R$ 123,9 mi
Despesas operacionaisBRL
—
-R$ 16,2 mi
-R$ 42,5 mi
-R$ 44,5 mi
R$ 14,4 mi
-R$ 16,4 mi
-R$ 49,6 mi
-R$ 43,9 mi
-R$ 84,8 mi
-R$ 56,5 mi
-R$ 54,9 mi
-R$ 53,4 mi
-R$ 77,0 mi
-R$ 55,4 mi
-R$ 50,0 mi
-R$ 58,5 mi
-R$ 96,8 mi
-R$ 53,2 mi
-R$ 75,8 mi
-R$ 70,4 mi
—
-R$ 68,2 mi
-R$ 73,6 mi
-R$ 61,2 mi
-R$ 128,1 mi
-R$ 50,1 mi
-R$ 77,9 mi
-R$ 121,7 mi
-R$ 91,8 mi
-R$ 71,1 mi
-R$ 65,3 mi
-R$ 71,1 mi
-R$ 67,1 mi
-R$ 50,6 mi
-R$ 56,8 mi
-R$ 64,2 mi
-R$ 82,5 mi
-R$ 79,5 mi
-R$ 109,8 mi
-R$ 149,7 mi
-R$ 140,9 mi
-R$ 85,9 mi
-R$ 123,9 mi
-R$ 106,2 mi
-R$ 55,2 mi
-R$ 83,2 mi
-R$ 94,1 mi
-R$ 85,5 mi
-R$ 95,0 mi
-R$ 87,4 mi
-R$ 74,2 mi
-R$ 78,8 mi
-R$ 85,9 mi
-R$ 90,2 mi
-R$ 89,5 mi
-R$ 85,7 mi
-R$ 93,8 mi
-R$ 82,0 mi
-R$ 58,4 mi
-R$ 61,9 mi
-R$ 71,0 mi
-R$ 85,2 mi
-R$ 66,1 mi
Depreciação e amortizaçãoBRL
R$ 762 mil
R$ 216 mil
R$ 222 mil
R$ 231 mil
R$ 239 mil
R$ 248 mil
R$ 256 mil
R$ 229 mil
R$ 4,1 mi
R$ 905 mil
R$ 906 mil
R$ 916 mil
R$ 936 mil
R$ 370 mil
R$ 1,5 mi
-R$ 769 mil
R$ 2,8 mi
R$ 987 mil
R$ 994 mil
R$ 990 mil
—
R$ 410 mil
R$ 407 mil
R$ 408 mil
R$ 404 mil
R$ 416 mil
R$ 477 mil
R$ 605 mil
R$ 574 mil
R$ 526 mil
R$ 521 mil
R$ 550 mil
R$ 590 mil
R$ 588 mil
R$ 609 mil
R$ 641 mil
R$ 753 mil
R$ 763 mil
R$ 789 mil
R$ 825 mil
R$ 800 mil
—
—
—
R$ 4,2 mi
—
—
—
R$ 4,9 mi
—
—
—
R$ 5,5 mi
—
—
—
R$ 9,5 mi
—
—
—
R$ 11,7 mi
—
—
Resultado antes dos impostos (LAIR)BRL
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
R$ 49,4 mi
R$ 21,9 mi
—
—
R$ 83,1 mi
R$ 58,7 mi
R$ 22,0 mi
—
R$ 45,3 mi
R$ 43,3 mi
R$ 25,5 mi
—
R$ 16,9 mi
R$ 32,5 mi
R$ 19,5 mi
—
R$ 21,9 mi
R$ 22,9 mi
R$ 19,0 mi
—
R$ 44,4 mi
R$ 40,5 mi
R$ 33,3 mi
—
R$ 39,5 mi
R$ 57,9 mi
IR e CSLLBRL
—
-R$ 3,9 mi
R$ 1,8 mi
R$ 1,6 mi
R$ 1,5 mi
-R$ 6,8 mi
-R$ 1,7 mi
-R$ 7,2 mi
-R$ 137 mil
-R$ 7,2 mi
-R$ 5,1 mi
-R$ 5,0 mi
-R$ 1,4 mi
-R$ 4,5 mi
-R$ 7,1 mi
-R$ 8,4 mi
-R$ 282 mil
-R$ 10,1 mi
-R$ 3,1 mi
-R$ 168 mil
—
-R$ 6,4 mi
-R$ 2,1 mi
-R$ 9,2 mi
R$ 11,8 mi
-R$ 12,7 mi
-R$ 10,9 mi
R$ 3,4 mi
-R$ 15,5 mi
-R$ 14,9 mi
-R$ 15,7 mi
-R$ 7,5 mi
-R$ 10,7 mi
-R$ 12,7 mi
-R$ 10,7 mi
-R$ 3,4 mi
-R$ 4,0 mi
-R$ 20,5 mi
-R$ 4,0 mi
-R$ 7,7 mi
-R$ 9,2 mi
-R$ 32,0 mi
-R$ 14,1 mi
R$ 0
R$ 37,7 mi
-R$ 7,2 mi
-R$ 10,6 mi
R$ 0
R$ 17,8 mi
R$ 10,3 mi
-R$ 13,0 mi
R$ 0
R$ 2,8 mi
R$ 2,3 mi
R$ 4,5 mi
R$ 0
-R$ 18,0 mi
R$ 19,2 mi
R$ 888 mil
R$ 0
-R$ 45,5 mi
-R$ 10,0 mi
-R$ 4,0 mi
Lucro líquidoBRL
—
R$ 33,5 mi
R$ 266,5 mi
R$ 24,6 mi
R$ 34,9 mi
R$ 37,0 mi
R$ 28,8 mi
R$ 39,0 mi
R$ 91,9 mi
R$ 39,5 mi
R$ 32,1 mi
R$ 31,5 mi
R$ 29,4 mi
R$ 34,0 mi
R$ 40,7 mi
R$ 28,5 mi
R$ 26,1 mi
R$ 39,2 mi
R$ 24,2 mi
R$ 36,5 mi
—
R$ 30,9 mi
R$ 33,0 mi
R$ 20,3 mi
R$ 48,0 mi
R$ 33,3 mi
R$ 33,8 mi
R$ 74,9 mi
R$ 47,7 mi
R$ 54,0 mi
R$ 50,3 mi
R$ 53,5 mi
R$ 57,8 mi
R$ 75,7 mi
R$ 58,3 mi
R$ 56,7 mi
-R$ 3,2 mi
R$ 28,9 mi
R$ 18,0 mi
-R$ 7,9 mi
R$ 19,7 mi
R$ 51,2 mi
R$ 44,5 mi
R$ 15,8 mi
R$ 12,1 mi
R$ 38,1 mi
R$ 32,7 mi
R$ 32,0 mi
R$ 15,7 mi
R$ 27,0 mi
R$ 19,5 mi
R$ 30,2 mi
R$ 19,9 mi
R$ 18,6 mi
R$ 12,4 mi
R$ 23,0 mi
R$ 36,5 mi
R$ 53,9 mi
R$ 26,0 mi
R$ 31,6 mi
R$ 13,8 mi
R$ 23,5 mi
R$ 40,1 mi
CapexBRL
-R$ 1,4 mi
-R$ 186 mil
-R$ 197 mil
-R$ 236 mil
-R$ 470 mil
-R$ 119 mil
-R$ 418 mil
R$ 78 mil
-R$ 572 mil
-R$ 632 mil
-R$ 338 mil
-R$ 515 mil
-R$ 389 mil
-R$ 137 mil
-R$ 403 mil
-R$ 688 mil
-R$ 177 mil
-R$ 581 mil
-R$ 54 mil
-R$ 670 mil
—
-R$ 172 mil
-R$ 101 mil
-R$ 95 mil
-R$ 208 mil
-R$ 4,0 mi
-R$ 820 mil
-R$ 27 mil
-R$ 424 mil
-R$ 53 mil
-R$ 260 mil
-R$ 1,4 mi
-R$ 1,9 mi
-R$ 426 mil
-R$ 645 mil
-R$ 2,1 mi
-R$ 2,3 mi
-R$ 1,1 mi
-R$ 1,3 mi
-R$ 1,4 mi
-R$ 255 mil
-R$ 7,8 mi
R$ 5,9 mi
-R$ 6,4 mi
-R$ 29,9 mi
-R$ 41 mil
-R$ 320 mil
-R$ 1,4 mi
-R$ 2,7 mi
-R$ 1 mil
-R$ 4,1 mi
-R$ 165 mil
-R$ 12,5 mi
-R$ 6,9 mi
-R$ 43 mil
R$ 67 mil
-R$ 4,1 mi
-R$ 9,1 mi
-R$ 6,4 mi
-R$ 3,6 mi
-R$ 6,4 mi
-R$ 3,8 mi
-R$ 8,6 mi
Fluxo de caixa operacionalBRL
-R$ 340,5 mi
-R$ 82,0 mi
-R$ 69,8 mi
-R$ 95,4 mi
R$ 337,3 mi
-R$ 185,8 mi
R$ 556,3 mi
-R$ 349,8 mi
R$ 547,1 mi
R$ 79,5 mi
R$ 117,9 mi
R$ 81,2 mi
-R$ 91,4 mi
R$ 184,0 mi
R$ 273,4 mi
R$ 328,8 mi
-R$ 436,0 mi
R$ 42,2 mi
R$ 110,4 mi
R$ 100,6 mi
—
R$ 586,5 mi
-R$ 414,0 mi
R$ 213,6 mi
R$ 112,2 mi
R$ 62,8 mi
-R$ 176,3 mi
R$ 103,7 mi
R$ 42,5 mi
R$ 34,8 mi
R$ 529,6 mi
-R$ 142,2 mi
-R$ 24,8 mi
R$ 224,7 mi
R$ 97,4 mi
-R$ 417,8 mi
-R$ 60,8 mi
-R$ 402,3 mi
-R$ 72,5 mi
R$ 990,1 mi
R$ 450,7 mi
-R$ 697,8 mi
-R$ 477,8 mi
R$ 143,9 mi
-R$ 24,8 mi
R$ 218,5 mi
-R$ 296,7 mi
R$ 473,2 mi
-R$ 374,9 mi
R$ 3 mil
R$ 122,7 mi
R$ 263,6 mi
R$ 212,7 mi
R$ 0
-R$ 961,2 mi
-R$ 188,5 mi
R$ 4,5 mi
R$ 5,6 mi
R$ 30,9 mi
R$ 505,4 mi
-R$ 156,9 mi
R$ 503,9 mi
R$ 275,4 mi
Patrimônio e estrutura
CaixaBRL
R$ 293 mil
R$ 239 mil
R$ 172 mil
R$ 77 mil
R$ 502 mil
R$ 146 mil
R$ 97 mil
R$ 316 mil
R$ 114 mil
R$ 161 mil
R$ 276 mil
R$ 626 mil
R$ 1,7 mi
R$ 631 mil
R$ 1,5 mi
R$ 2,4 mi
R$ 6,1 mi
R$ 1,4 mi
R$ 2,9 mi
R$ 446 mil
R$ 10,9 mi
R$ 9,4 mi
R$ 1,5 mi
R$ 363 mil
R$ 915 mil
R$ 315 mil
R$ 237 mil
R$ 545 mil
R$ 293 mil
R$ 307 mil
R$ 627 mil
R$ 197 mil
R$ 529 mil
R$ 183 mil
R$ 277 mil
R$ 371 mil
R$ 726 mil
R$ 143 mil
R$ 1,3 mi
R$ 469 mil
R$ 132 mil
R$ 12 mil
R$ 818,2 mi
R$ 19 mil
R$ 13 mil
R$ 18 mil
R$ 38 mil
R$ 28 mil
R$ 15 mil
R$ 14 mil
R$ 2,3 mi
R$ 318 mil
R$ 309 mil
R$ 836 mil
R$ 477 mil
R$ 485 mil
R$ 875 mil
R$ 968 mil
R$ 454 mil
R$ 720 mil
R$ 664 mil
R$ 811 mil
R$ 2,4 mi
Ativo totalBRL
R$ 2,5 bi
R$ 2,6 bi
R$ 2,9 bi
R$ 3,0 bi
R$ 3,1 bi
R$ 3,5 bi
R$ 3,5 bi
R$ 3,6 bi
R$ 3,8 bi
R$ 3,8 bi
R$ 4,1 bi
R$ 4,3 bi
R$ 4,4 bi
R$ 4,7 bi
R$ 5,2 bi
R$ 5,7 bi
R$ 5,5 bi
R$ 5,7 bi
R$ 5,8 bi
R$ 6,1 bi
R$ 5,8 bi
R$ 6,3 bi
R$ 5,8 bi
R$ 6,0 bi
R$ 5,7 bi
R$ 5,6 bi
R$ 5,4 bi
R$ 5,5 bi
R$ 5,5 bi
R$ 5,3 bi
R$ 5,7 bi
R$ 5,6 bi
R$ 5,6 bi
R$ 5,7 bi
R$ 6,2 bi
R$ 5,7 bi
R$ 6,1 bi
R$ 6,2 bi
R$ 7,1 bi
R$ 8,3 bi
R$ 9,2 bi
R$ 9,1 bi
R$ 9,2 bi
R$ 9,2 bi
R$ 8,8 bi
R$ 9,1 bi
R$ 9,0 bi
R$ 9,4 bi
R$ 9,2 bi
R$ 9,3 bi
R$ 9,7 bi
R$ 10,0 bi
R$ 10,2 bi
R$ 10,3 bi
R$ 10,1 bi
R$ 10,5 bi
R$ 10,6 bi
R$ 11,5 bi
R$ 12,0 bi
R$ 12,3 bi
R$ 13,2 bi
R$ 13,4 bi
R$ 14,3 bi
Patrimônio líquidoBRL
R$ 827,7 mi
R$ 854,7 mi
R$ 1,1 bi
R$ 1,1 bi
R$ 1,1 bi
R$ 1,1 bi
R$ 1,1 bi
R$ 1,2 bi
R$ 1,2 bi
R$ 1,2 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,4 bi
R$ 1,4 bi
R$ 1,4 bi
R$ 1,4 bi
R$ 1,4 bi
R$ 1,4 bi
R$ 1,4 bi
R$ 1,4 bi
R$ 1,4 bi
R$ 1,2 bi
R$ 1,2 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,4 bi
R$ 1,4 bi
R$ 1,4 bi
R$ 1,4 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,5 bi
R$ 1,5 bi
R$ 1,5 bi
R$ 1,2 bi
R$ 1,2 bi
R$ 1,3 bi
R$ 0
R$ 1,4 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,2 bi
R$ 1,2 bi
R$ 1,2 bi
R$ 1,2 bi
R$ 1,2 bi
R$ 1,2 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,4 bi
R$ 1,4 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,3 bi
Ponte até o lucro estrutura do modelo
Receita
ponto de partida
+
Margem financeira bruta
receita de juros menos custo de captação
−
Provisão para devedores duvidosos
a linha que define o ciclo
=
Margem financeira líquida
+
Receita de serviços e tarifas
−
Despesas de pessoal e administrativas
−
IR e CSLL
=
Lucro líquido
Insumos externos o que falta ingerir
Nenhum. O modelo fecha com o que a própria companhia publica.
Esta tela mostra o modelo; a série crua e o contraponto auditado da CVM estão em
/analise/PRBC4.
As linhas marcadas como razão derivada não são publicadas pela companhia — são
calculadas aqui a partir de duas linhas que ela publica, e a fórmula está no rótulo.