Modelo genérico do setor. Esta companhia está no universo, não na
carteira: a estrutura abaixo é a típica de Bancos, não uma análise dela.
Serve para enquadrar os números — a tese específica e o driver físico exigem a
planilha de RI da companhia, ainda não mapeada.
Receita = margem financeira + receita de serviços
Atenção: Banco não tem lucro bruto no sentido industrial: a ponte passa por margem financeira e provisão, não por CMV. Comparar margem com companhia operacional não faz sentido.
Grade de dados
série reportada pela companhia, agrupada pelo papel no modelo
Linha
4T2010
1T2011
2T2011
3T2011
4T2011
1T2012
2T2012
3T2012
4T2012
1T2013
2T2013
3T2013
4T2013
1T2014
2T2014
3T2014
4T2014
1T2015
2T2015
3T2015
4T2015
1T2016
2T2016
3T2016
4T2016
1T2017
2T2017
3T2017
4T2017
1T2018
2T2018
3T2018
4T2018
1T2019
2T2019
3T2019
4T2019
1T2020
2T2020
3T2020
4T2020
1T2021
2T2021
3T2021
4T2021
1T2022
2T2022
3T2022
4T2022
1T2023
2T2023
3T2023
4T2023
1T2024
2T2024
3T2024
4T2024
1T2025
2T2025
3T2025
4T2025
1T2026
2T2026
ReceitaTotal e composição
Receita líquidaBRL
—
R$ 3,3 mi
R$ 3,7 mi
R$ 0
-R$ 7,1 mi
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 3,4 mi
R$ 9,7 mi
R$ 2,3 mi
R$ 0
R$ 1,1 mi
R$ 2,7 mi
R$ 1,1 mi
R$ 0
R$ 2,8 mi
R$ 6,8 mi
R$ 5,6 mi
R$ 6,8 mi
R$ 4,7 mi
R$ 4,6 mi
R$ 5,2 mi
R$ 4,8 mi
R$ 5,1 mi
R$ 4,5 mi
R$ 4,2 mi
R$ 4,2 mi
R$ 5,2 mi
R$ 4,6 mi
R$ 5,1 mi
R$ 6,0 mi
R$ 6,7 mi
R$ 6,7 mi
R$ 6,5 mi
R$ 6,2 mi
ResultadoDa receita ao lucro
Custo dos produtos/serviços vendidosBRL
—
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
Lucro brutoBRL
—
R$ 3,3 mi
R$ 3,7 mi
R$ 0
-R$ 7,1 mi
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 3,4 mi
R$ 9,7 mi
R$ 2,3 mi
R$ 0
R$ 1,1 mi
R$ 2,7 mi
R$ 1,1 mi
R$ 0
R$ 2,8 mi
R$ 6,8 mi
R$ 5,6 mi
R$ 6,8 mi
R$ 4,7 mi
R$ 4,6 mi
R$ 5,2 mi
R$ 4,8 mi
R$ 5,1 mi
R$ 4,5 mi
R$ 4,2 mi
R$ 4,2 mi
R$ 5,2 mi
R$ 4,6 mi
R$ 5,1 mi
R$ 6,0 mi
R$ 6,7 mi
R$ 6,7 mi
R$ 6,5 mi
R$ 6,2 mi
Despesas operacionaisBRL
—
-R$ 137 mil
-R$ 200 mil
-R$ 82 mil
-R$ 79 mil
-R$ 209 mil
-R$ 124 mil
-R$ 94 mil
-R$ 70 mil
-R$ 128 mil
-R$ 188 mil
-R$ 80 mil
-R$ 142 mil
-R$ 129 mil
R$ 0
-R$ 594 mil
-R$ 266 mil
-R$ 184 mil
-R$ 103 mil
-R$ 382 mil
-R$ 380 mil
-R$ 465 mil
-R$ 435 mil
-R$ 423 mil
-R$ 366 mil
-R$ 476 mil
-R$ 378 mil
-R$ 299 mil
-R$ 436 mil
-R$ 279 mil
-R$ 298 mil
-R$ 234 mil
R$ 4,1 mi
-R$ 282 mil
-R$ 266 mil
-R$ 236 mil
-R$ 250 mil
-R$ 253 mil
-R$ 193 mil
-R$ 129 mil
-R$ 138 mil
-R$ 181 mil
-R$ 204 mil
-R$ 208 mil
-R$ 517 mil
-R$ 368 mil
-R$ 460 mil
-R$ 292 mil
-R$ 286 mil
-R$ 326 mil
-R$ 280 mil
-R$ 360 mil
-R$ 497 mil
-R$ 292 mil
-R$ 296 mil
-R$ 353 mil
-R$ 470 mil
-R$ 338 mil
-R$ 383 mil
-R$ 366 mil
-R$ 377 mil
-R$ 401 mil
-R$ 445 mil
EBITBRL
—
R$ 3,2 mi
R$ 3,5 mi
-R$ 82 mil
-R$ 7,2 mi
-R$ 209 mil
-R$ 124 mil
-R$ 94 mil
-R$ 70 mil
-R$ 128 mil
-R$ 188 mil
-R$ 80 mil
-R$ 142 mil
-R$ 129 mil
R$ 0
-R$ 594 mil
-R$ 266 mil
-R$ 184 mil
-R$ 103 mil
-R$ 382 mil
-R$ 380 mil
-R$ 465 mil
-R$ 435 mil
-R$ 423 mil
-R$ 366 mil
-R$ 476 mil
-R$ 378 mil
-R$ 299 mil
-R$ 436 mil
-R$ 279 mil
-R$ 298 mil
-R$ 234 mil
R$ 4,1 mi
-R$ 282 mil
-R$ 266 mil
R$ 3,1 mi
R$ 9,4 mi
R$ 2,1 mi
-R$ 193 mil
R$ 998 mil
R$ 2,6 mi
R$ 908 mil
-R$ 204 mil
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
Resultado financeiro líquidoBRL
—
R$ 0
R$ 0
R$ 4,0 mi
R$ 11,0 mi
R$ 3,6 mi
R$ 3,2 mi
R$ 3,0 mi
R$ 2,6 mi
R$ 2,6 mi
R$ 2,9 mi
R$ 3,3 mi
R$ 3,5 mi
R$ 3,8 mi
R$ 0
R$ 4,7 mi
R$ 8,9 mi
R$ 4,8 mi
R$ 5,2 mi
R$ 6,2 mi
R$ 6,3 mi
R$ 6,1 mi
R$ 6,3 mi
R$ 6,7 mi
R$ 6,4 mi
R$ 6,0 mi
R$ 5,3 mi
R$ 4,8 mi
R$ 3,7 mi
R$ 3,3 mi
R$ 3,3 mi
R$ 3,4 mi
-R$ 1,3 mi
R$ 3,5 mi
R$ 3,4 mi
R$ 0
-R$ 6,9 mi
R$ 0
R$ 1,7 mi
R$ 0
-R$ 1,7 mi
R$ 0
R$ 1,7 mi
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
Resultado antes dos impostos (LAIR)BRL
—
R$ 3,2 mi
R$ 3,5 mi
R$ 3,9 mi
R$ 3,8 mi
R$ 3,4 mi
R$ 3,1 mi
R$ 2,9 mi
R$ 2,5 mi
R$ 2,4 mi
R$ 2,7 mi
R$ 3,2 mi
R$ 3,4 mi
R$ 3,6 mi
R$ 0
R$ 4,1 mi
R$ 8,7 mi
R$ 4,6 mi
R$ 5,1 mi
R$ 5,8 mi
R$ 5,9 mi
R$ 5,6 mi
R$ 5,9 mi
R$ 6,3 mi
R$ 6,0 mi
R$ 5,5 mi
R$ 4,9 mi
R$ 4,5 mi
R$ 3,3 mi
R$ 3,0 mi
R$ 3,0 mi
R$ 3,1 mi
R$ 2,7 mi
R$ 3,2 mi
R$ 3,1 mi
R$ 3,1 mi
R$ 2,5 mi
R$ 2,1 mi
R$ 1,5 mi
R$ 998 mil
R$ 931 mil
R$ 908 mil
R$ 1,5 mi
R$ 2,6 mi
R$ 4,5 mi
R$ 5,3 mi
R$ 6,4 mi
R$ 4,4 mi
R$ 4,4 mi
R$ 4,8 mi
R$ 4,5 mi
R$ 4,7 mi
R$ 4,0 mi
R$ 3,9 mi
R$ 3,9 mi
R$ 4,8 mi
R$ 4,2 mi
R$ 4,8 mi
R$ 5,6 mi
R$ 6,3 mi
R$ 6,4 mi
R$ 6,1 mi
R$ 5,8 mi
IR e CSLLBRL
—
-R$ 1,1 mi
-R$ 1,2 mi
-R$ 1,4 mi
-R$ 1,3 mi
-R$ 1,2 mi
-R$ 1,0 mi
-R$ 969 mil
-R$ 827 mil
-R$ 800 mil
-R$ 877 mil
-R$ 1,1 mi
-R$ 1,4 mi
-R$ 1,2 mi
R$ 0
-R$ 1,5 mi
-R$ 2,9 mi
-R$ 1,6 mi
-R$ 1,7 mi
-R$ 2,0 mi
-R$ 1,9 mi
-R$ 1,9 mi
-R$ 2,0 mi
-R$ 2,1 mi
-R$ 2,0 mi
-R$ 1,9 mi
-R$ 1,7 mi
-R$ 1,5 mi
-R$ 1,0 mi
-R$ 977 mil
-R$ 1,0 mi
-R$ 1,1 mi
R$ 1,7 mi
-R$ 1,1 mi
-R$ 1,1 mi
-R$ 1,2 mi
-R$ 831 mil
-R$ 923 mil
-R$ 494 mil
-R$ 334 mil
-R$ 310 mil
-R$ 303 mil
-R$ 518 mil
-R$ 855 mil
-R$ 1,3 mi
-R$ 1,8 mi
-R$ 2,1 mi
-R$ 1,4 mi
-R$ 4,6 mi
-R$ 1,7 mi
-R$ 1,5 mi
-R$ 1,6 mi
-R$ 1,3 mi
-R$ 1,3 mi
-R$ 1,3 mi
-R$ 1,3 mi
-R$ 1,3 mi
-R$ 1,6 mi
-R$ 1,9 mi
-R$ 2,1 mi
-R$ 2,2 mi
-R$ 2,1 mi
-R$ 1,9 mi
Lucro líquidoBRL
—
R$ 2,1 mi
R$ 2,4 mi
R$ 2,5 mi
R$ 2,6 mi
R$ 2,2 mi
R$ 2,0 mi
R$ 1,9 mi
R$ 1,7 mi
R$ 1,6 mi
R$ 1,8 mi
R$ 2,1 mi
R$ 2,0 mi
R$ 2,4 mi
R$ 0
R$ 2,6 mi
R$ 5,8 mi
R$ 3,0 mi
R$ 3,4 mi
R$ 3,8 mi
R$ 4,0 mi
R$ 3,7 mi
R$ 3,9 mi
R$ 4,2 mi
R$ 4,0 mi
R$ 3,6 mi
R$ 3,3 mi
R$ 2,9 mi
R$ 2,3 mi
R$ 2,0 mi
R$ 2,0 mi
R$ 2,1 mi
R$ 4,4 mi
R$ 2,1 mi
R$ 2,0 mi
R$ 1,9 mi
R$ 1,7 mi
R$ 1,1 mi
R$ 976 mil
R$ 664 mil
R$ 621 mil
R$ 605 mil
R$ 1,0 mi
R$ 1,7 mi
R$ 3,2 mi
R$ 3,4 mi
R$ 4,3 mi
R$ 2,9 mi
-R$ 290 mil
R$ 3,1 mi
R$ 3,0 mi
R$ 3,1 mi
R$ 2,7 mi
R$ 2,6 mi
R$ 2,6 mi
R$ 3,5 mi
R$ 2,9 mi
R$ 3,2 mi
R$ 3,7 mi
R$ 4,2 mi
R$ 4,2 mi
R$ 4,0 mi
R$ 3,9 mi
Fluxo de caixa operacionalBRL
R$ 21 mil
-R$ 13 mil
R$ 39 mil
R$ 9 mil
R$ 124 mil
R$ 12 mil
-R$ 3 mil
R$ 1 mil
R$ 93 mil
-R$ 4 mil
R$ 72 mil
R$ 2 mil
R$ 0
-R$ 11 mil
R$ 3 mil
R$ 1 mil
R$ 73 mil
-R$ 5 mil
R$ 1 mil
R$ 105 mil
-R$ 2 mil
R$ 2 mil
-R$ 1 mil
-R$ 1 mil
R$ 138 mil
R$ 0
R$ 8 mil
-R$ 11 mil
R$ 149 mil
-R$ 10 mil
R$ 0
R$ 0
R$ 115 mil
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 99 mil
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 73 mil
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 32 mil
R$ 0
R$ 99,6 mi
-R$ 1,2 mi
R$ 0
R$ 2 mil
R$ 0
R$ 0
R$ 97 mil
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 114 mil
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 108 mil
R$ 0
R$ 0
Patrimônio e estrutura
CaixaBRL
R$ 45 mil
R$ 32 mil
R$ 14 mil
R$ 23 mil
R$ 13 mil
R$ 25 mil
R$ 22 mil
R$ 21 mil
R$ 24 mil
R$ 20 mil
R$ 18 mil
R$ 20 mil
R$ 20 mil
R$ 9 mil
R$ 12 mil
R$ 13 mil
R$ 15 mil
R$ 10 mil
R$ 11 mil
R$ 13 mil
R$ 11 mil
R$ 13 mil
R$ 12 mil
R$ 11 mil
R$ 14 mil
R$ 14 mil
R$ 11 mil
R$ 11 mil
R$ 12 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
R$ 2 mil
Ativo totalBRL
R$ 135,0 mi
R$ 137,6 mi
R$ 140,7 mi
R$ 144,1 mi
R$ 144,6 mi
R$ 147,6 mi
R$ 150,4 mi
R$ 150,6 mi
R$ 154,9 mi
R$ 153,8 mi
R$ 155,6 mi
R$ 158,6 mi
R$ 160,6 mi
R$ 163,0 mi
R$ 165,6 mi
R$ 168,1 mi
R$ 171,2 mi
R$ 174,2 mi
R$ 177,6 mi
R$ 182,6 mi
R$ 187,9 mi
R$ 189,2 mi
R$ 193,1 mi
R$ 198,5 mi
R$ 203,6 mi
R$ 204,7 mi
R$ 208,0 mi
R$ 211,2 mi
R$ 213,9 mi
R$ 215,1 mi
R$ 217,1 mi
R$ 219,2 mi
R$ 220,3 mi
R$ 222,5 mi
R$ 224,6 mi
R$ 226,7 mi
R$ 228,3 mi
R$ 229,4 mi
R$ 230,4 mi
R$ 231,0 mi
R$ 231,6 mi
R$ 232,2 mi
R$ 233,3 mi
R$ 235,0 mi
R$ 238,2 mi
R$ 241,7 mi
R$ 147,6 mi
R$ 150,5 mi
R$ 150,9 mi
R$ 153,4 mi
R$ 158,4 mi
R$ 162,6 mi
R$ 163,5 mi
R$ 165,6 mi
R$ 169,2 mi
R$ 173,6 mi
R$ 177,4 mi
R$ 178,1 mi
R$ 183,1 mi
R$ 188,7 mi
R$ 194,4 mi
R$ 194,3 mi
R$ 196,9 mi
Dívida bruta (empréstimos e financiamentos)BRL
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
Patrimônio líquidoBRL
R$ 132,6 mi
R$ 134,7 mi
R$ 137,1 mi
R$ 139,6 mi
R$ 142,1 mi
R$ 144,3 mi
R$ 146,3 mi
R$ 148,2 mi
R$ 149,8 mi
R$ 151,4 mi
R$ 153,2 mi
R$ 155,3 mi
R$ 157,2 mi
R$ 159,6 mi
R$ 162,3 mi
R$ 164,9 mi
R$ 167,9 mi
R$ 171,0 mi
R$ 174,3 mi
R$ 178,2 mi
R$ 182,0 mi
R$ 185,7 mi
R$ 189,6 mi
R$ 193,8 mi
R$ 197,6 mi
R$ 201,2 mi
R$ 204,5 mi
R$ 207,4 mi
R$ 209,6 mi
R$ 211,6 mi
R$ 213,6 mi
R$ 215,7 mi
R$ 220,0 mi
R$ 222,2 mi
R$ 224,2 mi
R$ 226,1 mi
R$ 227,7 mi
R$ 228,9 mi
R$ 229,8 mi
R$ 230,5 mi
R$ 231,1 mi
R$ 231,7 mi
R$ 232,7 mi
R$ 234,4 mi
R$ 237,6 mi
R$ 241,0 mi
R$ 145,8 mi
R$ 148,7 mi
R$ 148,3 mi
R$ 151,4 mi
R$ 154,4 mi
R$ 157,6 mi
R$ 160,2 mi
R$ 162,8 mi
R$ 165,4 mi
R$ 168,8 mi
R$ 171,6 mi
R$ 174,8 mi
R$ 178,5 mi
R$ 182,7 mi
R$ 186,7 mi
R$ 190,8 mi
R$ 194,6 mi
Ponte até o lucro estrutura do modelo
Receita
ponto de partida
+
Margem financeira bruta
receita de juros menos custo de captação
−
Provisão para devedores duvidosos
a linha que define o ciclo
=
Margem financeira líquida
+
Receita de serviços e tarifas
−
Despesas de pessoal e administrativas
−
IR e CSLL
=
Lucro líquido
Insumos externos o que falta ingerir
Nenhum. O modelo fecha com o que a própria companhia publica.
Esta tela mostra o modelo; a série crua e o contraponto auditado da CVM estão em
/analise/FIGE3.
As linhas marcadas como razão derivada não são publicadas pela companhia — são
calculadas aqui a partir de duas linhas que ela publica, e a fórmula está no rótulo.