Modelo genérico do setor. Esta companhia está no universo, não na
carteira: a estrutura abaixo é a típica de Emp. Adm. Part. - Intermediação Financeira, não uma análise dela.
Serve para enquadrar os números — a tese específica e o driver físico exigem a
planilha de RI da companhia, ainda não mapeada.
Receita = margem financeira + receita de serviços
Atenção: Banco não tem lucro bruto no sentido industrial: a ponte passa por margem financeira e provisão, não por CMV. Comparar margem com companhia operacional não faz sentido.
Grade de dados
série reportada pela companhia, agrupada pelo papel no modelo
Linha
4T2010
1T2011
2T2011
3T2011
4T2011
1T2012
2T2012
3T2012
4T2012
1T2013
2T2013
3T2013
4T2013
1T2014
2T2014
3T2014
4T2014
1T2015
2T2015
3T2015
4T2015
1T2016
2T2016
3T2016
4T2016
1T2017
2T2017
3T2017
4T2017
1T2018
2T2018
3T2018
4T2018
1T2019
2T2019
3T2019
4T2019
1T2020
2T2020
3T2020
4T2020
1T2021
2T2021
3T2021
4T2021
1T2022
2T2022
3T2022
4T2022
1T2023
2T2023
3T2023
4T2023
1T2024
2T2024
3T2024
4T2024
1T2025
2T2025
3T2025
4T2025
1T2026
2T2026
ReceitaTotal e composição
Receita líquidaBRL
—
R$ 2,5 mi
R$ 3,1 mi
R$ 2,9 mi
R$ 2,7 mi
R$ 3,9 mi
R$ 3,2 mi
R$ 612 mil
R$ 2,4 mi
R$ 18 mil
R$ 73 mil
R$ 67 mil
R$ 51 mil
R$ 72 mil
R$ 57 mil
R$ 51 mil
R$ 47 mil
R$ 47 mil
R$ 47 mil
R$ 46 mil
R$ 49 mil
R$ 57 mil
R$ 53 mil
R$ 52 mil
R$ 77 mil
R$ 77 mil
R$ 76 mil
R$ 80 mil
R$ 75 mil
R$ 79 mil
R$ 80 mil
R$ 80 mil
R$ 85 mil
R$ 81 mil
R$ 76 mil
R$ 72 mil
R$ 51 mil
R$ 71 mil
R$ 26 mil
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
ResultadoDa receita ao lucro
Custo dos produtos/serviços vendidosBRL
—
-R$ 1,5 mi
-R$ 2,3 mi
-R$ 1,9 mi
-R$ 1,9 mi
-R$ 1,9 mi
-R$ 2,0 mi
-R$ 2,4 mi
-R$ 1,9 mi
-R$ 3 mil
-R$ 10 mil
-R$ 10 mil
-R$ 7 mil
-R$ 10 mil
-R$ 8 mil
-R$ 8 mil
-R$ 6 mil
-R$ 7 mil
-R$ 7 mil
-R$ 7 mil
-R$ 6 mil
-R$ 8 mil
-R$ 2 mil
-R$ 3 mil
R$ 1 mil
-R$ 4 mil
-R$ 4 mil
-R$ 4 mil
-R$ 3 mil
-R$ 4 mil
-R$ 4 mil
-R$ 4 mil
-R$ 4 mil
-R$ 4 mil
-R$ 4 mil
-R$ 3 mil
-R$ 3 mil
-R$ 4 mil
-R$ 1 mil
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
Lucro brutoBRL
—
R$ 1,1 mi
R$ 791 mil
R$ 916 mil
R$ 878 mil
R$ 1,9 mi
R$ 1,2 mi
-R$ 1,8 mi
R$ 591 mil
R$ 15 mil
R$ 63 mil
R$ 57 mil
R$ 44 mil
R$ 62 mil
R$ 49 mil
R$ 43 mil
R$ 41 mil
R$ 40 mil
R$ 40 mil
R$ 39 mil
R$ 43 mil
R$ 49 mil
R$ 51 mil
R$ 49 mil
R$ 78 mil
R$ 73 mil
R$ 72 mil
R$ 76 mil
R$ 72 mil
R$ 75 mil
R$ 76 mil
R$ 76 mil
R$ 81 mil
R$ 77 mil
R$ 72 mil
R$ 69 mil
R$ 48 mil
R$ 67 mil
R$ 25 mil
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
Despesas operacionaisBRL
—
-R$ 11,3 mi
-R$ 14,6 mi
-R$ 11,7 mi
-R$ 11,4 mi
-R$ 12,9 mi
-R$ 28,5 mi
-R$ 13,5 mi
R$ 1,4 mi
R$ 11,2 mi
R$ 12,7 mi
R$ 5,5 mi
R$ 15,2 mi
R$ 8,0 mi
R$ 3,7 mi
R$ 11,6 mi
R$ 9,0 mi
R$ 9,6 mi
R$ 12,3 mi
R$ 12,9 mi
R$ 15,9 mi
R$ 12,2 mi
R$ 10,8 mi
R$ 14,3 mi
R$ 12,8 mi
R$ 7,1 mi
R$ 9,3 mi
R$ 6,3 mi
R$ 17,5 mi
R$ 11,0 mi
R$ 9,2 mi
R$ 11,7 mi
R$ 9,8 mi
R$ 10,7 mi
R$ 6,3 mi
R$ 13,1 mi
R$ 10,1 mi
R$ 11,9 mi
R$ 9,2 mi
R$ 9,6 mi
R$ 3,1 mi
R$ 5,5 mi
R$ 2,8 mi
R$ 7,6 mi
R$ 2,1 mi
R$ 4,4 mi
R$ 11,0 mi
R$ 39,6 mi
R$ 5,2 mi
R$ 2,8 mi
R$ 6,0 mi
R$ 12,1 mi
-R$ 11,8 mi
R$ 3,2 mi
-R$ 62,8 mi
-R$ 24,3 mi
-R$ 47,0 mi
-R$ 1,9 mi
R$ 30,5 mi
R$ 23,6 mi
R$ 18,1 mi
R$ 1,7 mi
R$ 18,7 mi
Depreciação e amortizaçãoBRL
R$ 8,1 mi
—
—
—
R$ 525 mil
—
—
—
R$ 482 mil
—
R$ 7 mil
R$ 4 mil
R$ 3 mil
—
R$ 7 mil
R$ 4 mil
R$ 3 mil
—
R$ 8 mil
R$ 3 mil
R$ 2 mil
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
—
—
R$ 0
R$ 0
—
—
R$ 0
R$ 0
R$ 0
—
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
—
—
R$ 0
R$ 0
—
—
EBITBRL
—
-R$ 10,2 mi
-R$ 13,8 mi
-R$ 10,8 mi
-R$ 10,5 mi
-R$ 11,0 mi
-R$ 27,2 mi
-R$ 15,3 mi
R$ 2,0 mi
R$ 11,3 mi
R$ 12,7 mi
R$ 5,6 mi
R$ 15,2 mi
R$ 8,0 mi
R$ 3,8 mi
R$ 11,7 mi
R$ 9,1 mi
R$ 9,6 mi
R$ 12,4 mi
R$ 13,0 mi
R$ 15,9 mi
R$ 12,3 mi
R$ 10,8 mi
R$ 14,4 mi
R$ 12,9 mi
R$ 7,2 mi
R$ 9,3 mi
R$ 6,3 mi
R$ 17,6 mi
R$ 11,1 mi
R$ 9,3 mi
R$ 11,8 mi
R$ 9,8 mi
R$ 10,8 mi
R$ 6,4 mi
R$ 13,2 mi
R$ 10,1 mi
R$ 11,9 mi
R$ 9,3 mi
R$ 9,6 mi
R$ 3,1 mi
R$ 5,5 mi
R$ 2,8 mi
R$ 7,6 mi
R$ 2,1 mi
R$ 4,4 mi
R$ 11,0 mi
R$ 39,6 mi
R$ 5,2 mi
R$ 2,8 mi
R$ 6,0 mi
R$ 12,1 mi
-R$ 11,8 mi
R$ 3,2 mi
-R$ 62,8 mi
-R$ 24,3 mi
-R$ 47,0 mi
-R$ 1,9 mi
R$ 30,5 mi
R$ 23,6 mi
R$ 18,1 mi
R$ 1,7 mi
R$ 18,7 mi
Resultado financeiro líquidoBRL
—
R$ 22,9 mi
R$ 29,8 mi
R$ 30,4 mi
R$ 26,0 mi
R$ 32,3 mi
R$ 35,1 mi
R$ 31,8 mi
R$ 25,9 mi
R$ 27 mil
R$ 30 mil
R$ 1,7 mi
-R$ 1,7 mi
R$ 127 mil
R$ 184 mil
R$ 106 mil
-R$ 164 mil
R$ 103 mil
R$ 421 mil
R$ 323 mil
-R$ 139 mil
R$ 158 mil
R$ 62 mil
R$ 50 mil
R$ 71 mil
R$ 124 mil
R$ 197 mil
R$ 161 mil
-R$ 330 mil
R$ 299 mil
R$ 232 mil
R$ 228 mil
R$ 188 mil
R$ 169 mil
R$ 104 mil
R$ 92 mil
R$ 58 mil
R$ 63 mil
R$ 66 mil
R$ 38 mil
-R$ 139 mil
R$ 93 mil
R$ 103 mil
R$ 152 mil
R$ 1,0 mi
R$ 1,7 mi
R$ 1,8 mi
R$ 2,1 mi
R$ 2,2 mi
R$ 2,2 mi
R$ 2,0 mi
R$ 2,1 mi
R$ 1,7 mi
R$ 1,5 mi
R$ 1,3 mi
R$ 2,3 mi
R$ 3,3 mi
R$ 3,8 mi
R$ 4,1 mi
R$ 4,7 mi
R$ 4,6 mi
R$ 4,4 mi
R$ 4,3 mi
Resultado antes dos impostos (LAIR)BRL
—
R$ 12,7 mi
R$ 16,0 mi
R$ 19,7 mi
R$ 15,5 mi
R$ 21,3 mi
R$ 7,9 mi
R$ 16,6 mi
R$ 27,9 mi
R$ 11,3 mi
R$ 12,8 mi
R$ 7,3 mi
R$ 13,6 mi
R$ 8,2 mi
R$ 3,9 mi
R$ 11,8 mi
R$ 8,9 mi
R$ 9,7 mi
R$ 12,8 mi
R$ 13,3 mi
R$ 15,8 mi
R$ 12,4 mi
R$ 10,9 mi
R$ 14,4 mi
R$ 13,0 mi
R$ 7,3 mi
R$ 9,5 mi
R$ 6,5 mi
R$ 17,2 mi
R$ 11,4 mi
R$ 9,6 mi
R$ 12,1 mi
R$ 10,0 mi
R$ 10,9 mi
R$ 6,5 mi
R$ 13,3 mi
R$ 10,2 mi
R$ 12,0 mi
R$ 9,3 mi
R$ 9,7 mi
R$ 3,0 mi
R$ 5,6 mi
R$ 2,9 mi
R$ 7,7 mi
R$ 3,2 mi
R$ 6,0 mi
R$ 12,9 mi
R$ 41,7 mi
R$ 7,4 mi
R$ 5,0 mi
R$ 8,0 mi
R$ 14,2 mi
-R$ 10,1 mi
R$ 4,7 mi
-R$ 61,5 mi
-R$ 22,0 mi
-R$ 43,7 mi
R$ 1,8 mi
R$ 34,6 mi
R$ 28,3 mi
R$ 22,8 mi
R$ 6,0 mi
R$ 23,0 mi
IR e CSLLBRL
—
-R$ 4,5 mi
-R$ 4,3 mi
-R$ 3,9 mi
-R$ 3,4 mi
-R$ 7,6 mi
-R$ 1,3 mi
-R$ 4,8 mi
-R$ 7,5 mi
R$ 0
R$ 0
-R$ 240 mil
R$ 240 mil
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 4 mil
-R$ 52 mil
R$ 0
R$ 48 mil
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 3,0 mi
-R$ 108 mil
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
-R$ 195 mil
-R$ 240 mil
-R$ 309 mil
-R$ 825 mil
-R$ 7 mil
-R$ 39 mil
-R$ 258 mil
-R$ 153 mil
-R$ 84 mil
R$ 8,2 mi
-R$ 65 mil
-R$ 1,1 mi
-R$ 1,1 mi
-R$ 1,2 mi
-R$ 1,5 mi
-R$ 1,5 mi
-R$ 1,3 mi
-R$ 1,3 mi
Lucro líquidoBRL
—
R$ 8,2 mi
R$ 11,7 mi
R$ 15,8 mi
R$ 12,1 mi
R$ 13,7 mi
R$ 6,6 mi
R$ 11,7 mi
R$ 20,4 mi
R$ 11,3 mi
R$ 12,8 mi
R$ 7,0 mi
R$ 13,8 mi
R$ 8,2 mi
R$ 3,9 mi
R$ 11,8 mi
R$ 8,9 mi
R$ 9,7 mi
R$ 12,8 mi
R$ 13,3 mi
R$ 15,7 mi
R$ 12,4 mi
R$ 10,9 mi
R$ 14,4 mi
R$ 13,0 mi
R$ 7,3 mi
R$ 9,5 mi
R$ 9,5 mi
R$ 17,1 mi
R$ 11,4 mi
R$ 9,6 mi
R$ 12,1 mi
R$ 10,0 mi
R$ 10,9 mi
R$ 6,5 mi
R$ 13,3 mi
R$ 10,2 mi
R$ 12,0 mi
R$ 9,3 mi
R$ 9,7 mi
R$ 3,0 mi
R$ 5,6 mi
R$ 2,9 mi
R$ 7,7 mi
R$ 3,2 mi
R$ 5,8 mi
R$ 12,6 mi
R$ 41,4 mi
R$ 6,6 mi
R$ 5,0 mi
R$ 8,0 mi
R$ 13,9 mi
-R$ 10,3 mi
R$ 4,7 mi
-R$ 53,3 mi
-R$ 22,0 mi
-R$ 44,8 mi
R$ 718 mil
R$ 33,4 mi
R$ 26,8 mi
R$ 21,3 mi
R$ 4,7 mi
R$ 21,7 mi
CapexBRL
—
-R$ 61 mil
—
—
—
-R$ 129 mil
R$ 112 mil
—
—
-R$ 1 mil
R$ 1 mil
—
—
R$ 0
R$ 0
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
—
Fluxo de caixa operacionalBRL
R$ 57,5 mi
R$ 109,9 mi
-R$ 105,7 mi
-R$ 8,3 mi
R$ 12,4 mi
-R$ 172,1 mi
-R$ 6,7 mi
R$ 44,5 mi
-R$ 245,4 mi
-R$ 706 mil
-R$ 35 mil
-R$ 149 mil
R$ 1,1 mi
-R$ 3,0 mi
R$ 26 mil
-R$ 562 mil
R$ 2,2 mi
-R$ 3,3 mi
R$ 1,7 mi
-R$ 225 mil
-R$ 671 mil
-R$ 3,5 mi
R$ 4,0 mi
-R$ 333 mil
-R$ 2,7 mi
R$ 8,4 mi
-R$ 1,2 mi
-R$ 586 mil
-R$ 9,2 mi
-R$ 378 mil
-R$ 396 mil
-R$ 278 mil
-R$ 503 mil
-R$ 445 mil
-R$ 701 mil
-R$ 756 mil
-R$ 297 mil
R$ 10,6 mi
-R$ 1,3 mi
-R$ 866 mil
-R$ 10,5 mi
-R$ 961 mil
R$ 157 mil
-R$ 1,5 mi
R$ 361 mil
R$ 884 mil
R$ 182 mil
R$ 1,1 mi
R$ 1,1 mi
-R$ 808 mil
R$ 310 mil
R$ 482 mil
R$ 1 mil
R$ 26 mil
R$ 306 mil
R$ 1,8 mi
R$ 1,3 mi
R$ 3,0 mi
R$ 3,3 mi
R$ 3,7 mi
R$ 3,3 mi
R$ 3,8 mi
R$ 3,6 mi
Patrimônio e estrutura
CaixaBRL
R$ 1,8 mi
R$ 528 mil
R$ 1,0 mi
R$ 4,0 mi
R$ 2,4 mi
R$ 1,8 mi
R$ 1,5 mi
R$ 5,2 mi
R$ 2,2 mi
R$ 119 mil
R$ 169 mil
R$ 30 mil
R$ 30 mil
R$ 122 mil
R$ 45 mil
R$ 33 mil
R$ 31 mil
R$ 15 mil
R$ 31 mil
R$ 22 mil
R$ 39 mil
R$ 152 mil
R$ 9 mil
R$ 7 mil
R$ 6 mil
R$ 4 mil
R$ 17 mil
R$ 7 mil
R$ 7 mil
R$ 14 mil
R$ 13 mil
R$ 15 mil
R$ 23 mil
R$ 7 mil
R$ 58 mil
R$ 51 mil
R$ 133 mil
R$ 39 mil
R$ 450 mil
R$ 367 mil
R$ 467 mil
R$ 427 mil
R$ 468 mil
R$ 457 mil
R$ 457 mil
R$ 181 mil
R$ 196 mil
R$ 421 mil
R$ 64 mil
R$ 525 mil
R$ 340 mil
R$ 307 mil
R$ 23 mil
R$ 34 mil
R$ 32 mil
R$ 111 mil
R$ 7 mil
R$ 211 mil
R$ 211 mil
R$ 207 mil
R$ 207 mil
R$ 218 mil
R$ 201 mil
Ativo totalBRL
R$ 3,0 bi
R$ 2,8 bi
R$ 3,0 bi
R$ 3,3 bi
R$ 3,2 bi
R$ 3,2 bi
R$ 3,3 bi
R$ 4,1 bi
R$ 3,3 bi
R$ 713,3 mi
R$ 724,1 mi
R$ 731,3 mi
R$ 747,0 mi
R$ 751,6 mi
R$ 758,6 mi
R$ 773,5 mi
R$ 783,6 mi
R$ 804,1 mi
R$ 811,0 mi
R$ 840,3 mi
R$ 857,5 mi
R$ 861,8 mi
R$ 864,2 mi
R$ 881,2 mi
R$ 889,3 mi
R$ 900,2 mi
R$ 912,1 mi
R$ 922,1 mi
R$ 925,3 mi
R$ 932,7 mi
R$ 946,5 mi
R$ 957,2 mi
R$ 967,3 mi
R$ 973,4 mi
R$ 978,8 mi
R$ 993,0 mi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,1 bi
R$ 1,1 bi
R$ 1,1 bi
R$ 1,1 bi
R$ 1,1 bi
R$ 1,1 bi
R$ 1,1 bi
R$ 1,1 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 967,4 mi
R$ 960,4 mi
R$ 994,8 mi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,1 bi
Dívida bruta (empréstimos e financiamentos)BRL
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
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R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
Patrimônio líquidoBRL
R$ 605,0 mi
R$ 613,6 mi
R$ 621,9 mi
R$ 643,5 mi
R$ 652,4 mi
R$ 664,9 mi
R$ 673,2 mi
R$ 685,2 mi
R$ 704,2 mi
R$ 710,8 mi
R$ 719,7 mi
R$ 727,0 mi
R$ 742,0 mi
R$ 749,5 mi
R$ 754,9 mi
R$ 769,9 mi
R$ 777,6 mi
R$ 801,1 mi
R$ 807,2 mi
R$ 836,5 mi
R$ 851,4 mi
R$ 859,6 mi
R$ 860,4 mi
R$ 877,2 mi
R$ 882,9 mi
R$ 888,9 mi
R$ 899,0 mi
R$ 908,7 mi
R$ 918,4 mi
R$ 930,1 mi
R$ 942,1 mi
R$ 952,5 mi
R$ 959,7 mi
R$ 970,3 mi
R$ 975,5 mi
R$ 989,5 mi
R$ 993,8 mi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,1 bi
R$ 1,1 bi
R$ 1,1 bi
R$ 1,1 bi
R$ 1,1 bi
R$ 1,1 bi
R$ 1,1 bi
R$ 1,1 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 949,1 mi
R$ 949,7 mi
R$ 983,5 mi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
Ponte até o lucro estrutura do modelo
Receita
ponto de partida
+
Margem financeira bruta
receita de juros menos custo de captação
−
Provisão para devedores duvidosos
a linha que define o ciclo
=
Margem financeira líquida
+
Receita de serviços e tarifas
−
Despesas de pessoal e administrativas
−
IR e CSLL
=
Lucro líquido
Insumos externos o que falta ingerir
Nenhum. O modelo fecha com o que a própria companhia publica.
Esta tela mostra o modelo; a série crua e o contraponto auditado da CVM estão em
/analise/RPAD3.
As linhas marcadas como razão derivada não são publicadas pela companhia — são
calculadas aqui a partir de duas linhas que ela publica, e a fórmula está no rótulo.