Modelo genérico do setor. Esta companhia está no universo, não na
carteira: a estrutura abaixo é a típica de Emp. Adm. Part. - Intermediação Financeira, não uma análise dela.
Serve para enquadrar os números — a tese específica e o driver físico exigem a
planilha de RI da companhia, ainda não mapeada.
Receita = margem financeira + receita de serviços
Atenção: Banco não tem lucro bruto no sentido industrial: a ponte passa por margem financeira e provisão, não por CMV. Comparar margem com companhia operacional não faz sentido.
Grade de dados
série reportada pela companhia, agrupada pelo papel no modelo
Linha
4T2010
1T2011
2T2011
3T2011
4T2011
1T2012
2T2012
3T2012
4T2012
1T2013
2T2013
3T2013
4T2013
1T2014
2T2014
3T2014
4T2014
1T2015
2T2015
3T2015
4T2015
1T2016
2T2016
3T2016
4T2016
1T2017
2T2017
3T2017
4T2017
1T2018
2T2018
3T2018
4T2018
1T2019
2T2019
3T2019
4T2019
1T2020
2T2020
3T2020
4T2020
1T2021
2T2021
3T2021
4T2021
1T2022
2T2022
3T2022
4T2022
1T2023
2T2023
3T2023
4T2023
ReceitaTotal e composição
Receita líquidaBRL
—
R$ 3,2 mi
R$ 4,7 mi
R$ 3,5 mi
R$ 4,0 mi
R$ 5,2 mi
R$ 5,7 mi
R$ 8,9 mi
R$ 7,8 mi
R$ 7,3 mi
R$ 7,0 mi
R$ 6,9 mi
R$ 6,7 mi
R$ 5,8 mi
R$ 5,7 mi
R$ 6,1 mi
R$ 7,1 mi
R$ 6,6 mi
R$ 6,8 mi
R$ 6,9 mi
R$ 7,3 mi
R$ 7,7 mi
R$ 8,2 mi
R$ 8,1 mi
R$ 6,6 mi
R$ 5,3 mi
R$ 6,6 mi
R$ 6,5 mi
R$ 6,9 mi
R$ 6,9 mi
R$ 5,7 mi
R$ 6,6 mi
R$ 6,8 mi
R$ 6,6 mi
R$ 7,3 mi
R$ 7,1 mi
R$ 7,7 mi
R$ 7,1 mi
R$ 15,2 mi
-R$ 207 mil
R$ 3,6 mi
R$ 1,1 mi
R$ 1,1 mi
R$ 1,1 mi
R$ 1,0 mi
R$ 997 mil
R$ 977 mil
R$ 963 mil
R$ 867 mil
R$ 908 mil
R$ 870 mil
R$ 902 mil
R$ 875 mil
ResultadoDa receita ao lucro
Custo dos produtos/serviços vendidosBRL
—
-R$ 16,0 mi
-R$ 18,6 mi
-R$ 26,1 mi
-R$ 21,4 mi
-R$ 21,3 mi
-R$ 22,5 mi
-R$ 24,0 mi
-R$ 23,1 mi
-R$ 21,2 mi
-R$ 20,5 mi
-R$ 20,6 mi
-R$ 20,9 mi
-R$ 21,2 mi
-R$ 21,2 mi
-R$ 22,8 mi
-R$ 23,7 mi
-R$ 24,1 mi
-R$ 24,5 mi
-R$ 25,4 mi
-R$ 24,9 mi
-R$ 24,9 mi
-R$ 21,3 mi
-R$ 21,6 mi
-R$ 21,5 mi
-R$ 22,1 mi
-R$ 22,4 mi
-R$ 23,3 mi
-R$ 23,4 mi
-R$ 22,1 mi
-R$ 20,9 mi
-R$ 21,3 mi
-R$ 22,3 mi
-R$ 21,5 mi
-R$ 23,2 mi
-R$ 23,6 mi
-R$ 24,9 mi
-R$ 25,8 mi
-R$ 25,9 mi
-R$ 24,4 mi
-R$ 26,9 mi
-R$ 27,2 mi
-R$ 27,6 mi
-R$ 28,9 mi
-R$ 30,2 mi
-R$ 31,8 mi
-R$ 34,6 mi
-R$ 38,1 mi
-R$ 39,3 mi
-R$ 38,2 mi
-R$ 37,1 mi
-R$ 37,1 mi
-R$ 37,6 mi
Lucro brutoBRL
—
-R$ 12,8 mi
-R$ 13,9 mi
-R$ 22,5 mi
-R$ 17,4 mi
-R$ 16,1 mi
-R$ 16,9 mi
-R$ 15,1 mi
-R$ 15,3 mi
-R$ 13,9 mi
-R$ 13,5 mi
-R$ 13,8 mi
-R$ 14,2 mi
-R$ 15,4 mi
-R$ 15,5 mi
-R$ 16,7 mi
-R$ 16,7 mi
-R$ 17,5 mi
-R$ 17,7 mi
-R$ 18,4 mi
-R$ 17,6 mi
-R$ 17,2 mi
-R$ 13,0 mi
-R$ 13,6 mi
-R$ 14,9 mi
-R$ 16,8 mi
-R$ 15,8 mi
-R$ 16,8 mi
-R$ 16,5 mi
-R$ 15,1 mi
-R$ 15,2 mi
-R$ 14,7 mi
-R$ 15,6 mi
-R$ 15,0 mi
-R$ 15,9 mi
-R$ 16,5 mi
-R$ 17,2 mi
-R$ 18,7 mi
-R$ 10,7 mi
-R$ 24,6 mi
-R$ 23,3 mi
-R$ 26,1 mi
-R$ 26,5 mi
-R$ 27,8 mi
-R$ 29,1 mi
-R$ 30,8 mi
-R$ 33,6 mi
-R$ 37,1 mi
-R$ 38,4 mi
-R$ 37,3 mi
-R$ 36,2 mi
-R$ 36,2 mi
-R$ 36,7 mi
Despesas operacionaisBRL
—
-R$ 2,0 mi
-R$ 7,7 mi
-R$ 1,2 mi
R$ 2,3 mi
-R$ 5,7 mi
-R$ 28,7 mi
-R$ 14,3 mi
R$ 15,9 mi
R$ 22,7 mi
R$ 30,9 mi
R$ 12,6 mi
R$ 20,4 mi
R$ 20,9 mi
R$ 15,3 mi
R$ 24,5 mi
R$ 22,9 mi
R$ 23,4 mi
R$ 17,8 mi
R$ 25,9 mi
R$ 24,8 mi
R$ 18,5 mi
R$ 14,7 mi
R$ 18,2 mi
R$ 15,6 mi
R$ 9,1 mi
R$ 12,7 mi
R$ 10,0 mi
R$ 27,8 mi
R$ 18,9 mi
R$ 16,8 mi
R$ 17,1 mi
R$ 23,3 mi
R$ 20,6 mi
R$ 13,4 mi
R$ 19,4 mi
R$ 24,4 mi
R$ 10,5 mi
-R$ 91,5 mi
R$ 167,3 mi
R$ 37,4 mi
R$ 26,0 mi
R$ 24,8 mi
R$ 23,1 mi
R$ 11,6 mi
R$ 20,8 mi
R$ 43,4 mi
R$ 98,2 mi
R$ 30,7 mi
R$ 28,7 mi
R$ 36,1 mi
R$ 45,7 mi
R$ 7,4 mi
Depreciação e amortizaçãoBRL
R$ 1,2 mi
—
R$ 361 mil
R$ 345 mil
R$ 263 mil
R$ 2 mil
R$ 824 mil
R$ 257 mil
-R$ 127 mil
R$ 5 mil
R$ 240 mil
R$ 126 mil
R$ 151 mil
R$ 6 mil
R$ 310 mil
R$ 138 mil
R$ 125 mil
R$ 6 mil
R$ 309 mil
R$ 187 mil
R$ 204 mil
R$ 201 mil
R$ 200 mil
R$ 207 mil
R$ 227 mil
R$ 236 mil
R$ 239 mil
R$ 231 mil
R$ 225 mil
R$ 343 mil
R$ 349 mil
R$ 347 mil
R$ 332 mil
R$ 334 mil
R$ 337 mil
R$ 341 mil
R$ 352 mil
R$ 360 mil
R$ 384 mil
R$ 275 mil
R$ 336 mil
R$ 462 mil
R$ 356 mil
R$ 351 mil
R$ 360 mil
R$ 2,0 mi
R$ 3,1 mi
R$ 3,9 mi
R$ 4,9 mi
R$ 3,9 mi
R$ 3,6 mi
R$ 2,4 mi
R$ 2,5 mi
EBITBRL
—
-R$ 14,8 mi
-R$ 21,6 mi
-R$ 23,8 mi
-R$ 15,1 mi
-R$ 21,8 mi
-R$ 45,6 mi
-R$ 29,5 mi
R$ 577 mil
R$ 8,8 mi
R$ 17,4 mi
-R$ 1,2 mi
R$ 6,2 mi
R$ 5,6 mi
-R$ 141 mil
R$ 7,8 mi
R$ 6,2 mi
R$ 5,9 mi
R$ 22 mil
R$ 7,5 mi
R$ 7,2 mi
R$ 1,3 mi
R$ 1,7 mi
R$ 4,6 mi
R$ 687 mil
-R$ 7,7 mi
-R$ 3,1 mi
-R$ 6,8 mi
R$ 11,2 mi
R$ 3,8 mi
R$ 1,6 mi
R$ 2,4 mi
R$ 7,7 mi
R$ 5,6 mi
-R$ 2,5 mi
R$ 2,9 mi
R$ 7,2 mi
-R$ 8,2 mi
-R$ 102,2 mi
R$ 142,8 mi
R$ 14,1 mi
-R$ 112 mil
-R$ 1,8 mi
-R$ 4,7 mi
-R$ 17,5 mi
-R$ 10,0 mi
R$ 9,7 mi
R$ 61,1 mi
-R$ 7,7 mi
-R$ 8,5 mi
-R$ 88 mil
R$ 9,5 mi
-R$ 29,3 mi
Resultado financeiro líquidoBRL
—
R$ 39,1 mi
R$ 54,6 mi
R$ 52,3 mi
R$ 46,1 mi
R$ 55,9 mi
R$ 66,0 mi
R$ 68,5 mi
R$ 53,4 mi
R$ 12,2 mi
R$ 11,9 mi
R$ 16,0 mi
R$ 18,5 mi
R$ 16,6 mi
R$ 16,7 mi
R$ 17,9 mi
R$ 18,8 mi
R$ 15,6 mi
R$ 32,1 mi
R$ 24,7 mi
R$ 25,2 mi
R$ 25,1 mi
R$ 26,7 mi
R$ 28,4 mi
R$ 34,4 mi
R$ 26,6 mi
R$ 26,9 mi
R$ 25,7 mi
R$ 35,9 mi
R$ 23,6 mi
R$ 28,2 mi
R$ 32,9 mi
R$ 16,1 mi
R$ 19,3 mi
R$ 17,6 mi
R$ 24,3 mi
R$ 19,0 mi
R$ 29,0 mi
R$ 129,3 mi
-R$ 123,7 mi
-R$ 1,1 mi
R$ 6,3 mi
R$ 1,1 mi
R$ 9,5 mi
R$ 11,9 mi
R$ 14,7 mi
R$ 18,3 mi
R$ 21,4 mi
R$ 22,1 mi
R$ 27,1 mi
R$ 19,8 mi
R$ 30,4 mi
R$ 24,6 mi
Resultado antes dos impostos (LAIR)BRL
—
R$ 24,3 mi
R$ 33,0 mi
R$ 28,5 mi
R$ 31,0 mi
R$ 34,1 mi
R$ 20,4 mi
R$ 39,0 mi
R$ 54,0 mi
R$ 21,1 mi
R$ 29,3 mi
R$ 14,8 mi
R$ 24,7 mi
R$ 22,2 mi
R$ 16,6 mi
R$ 25,7 mi
R$ 25,0 mi
R$ 21,5 mi
R$ 32,1 mi
R$ 32,2 mi
R$ 32,4 mi
R$ 26,3 mi
R$ 28,4 mi
R$ 33,0 mi
R$ 35,1 mi
R$ 19,0 mi
R$ 23,8 mi
R$ 18,9 mi
R$ 47,1 mi
R$ 27,4 mi
R$ 29,8 mi
R$ 35,3 mi
R$ 23,8 mi
R$ 24,9 mi
R$ 15,1 mi
R$ 27,1 mi
R$ 26,3 mi
R$ 20,9 mi
R$ 27,0 mi
R$ 19,1 mi
R$ 13,0 mi
R$ 6,2 mi
-R$ 617 mil
R$ 4,8 mi
-R$ 5,6 mi
R$ 4,7 mi
R$ 28,0 mi
R$ 82,5 mi
R$ 14,3 mi
R$ 18,6 mi
R$ 19,7 mi
R$ 40,0 mi
-R$ 4,7 mi
IR e CSLLBRL
—
-R$ 8,9 mi
-R$ 9,9 mi
-R$ 7,7 mi
-R$ 10,7 mi
-R$ 12,3 mi
-R$ 6,8 mi
-R$ 13,2 mi
-R$ 17,7 mi
-R$ 1,0 mi
-R$ 3,9 mi
-R$ 3,7 mi
-R$ 3,3 mi
-R$ 5,6 mi
-R$ 6,9 mi
-R$ 4,8 mi
-R$ 5,3 mi
-R$ 4,4 mi
-R$ 7,8 mi
-R$ 6,3 mi
-R$ 6,8 mi
-R$ 4,3 mi
-R$ 6,7 mi
-R$ 6,6 mi
-R$ 10,0 mi
-R$ 4,5 mi
-R$ 5,5 mi
-R$ 1,1 mi
-R$ 13,1 mi
-R$ 6,1 mi
-R$ 9,6 mi
-R$ 11,4 mi
-R$ 5,4 mi
-R$ 4,9 mi
-R$ 2,5 mi
-R$ 3,6 mi
-R$ 6,1 mi
R$ 1,4 mi
-R$ 8,4 mi
-R$ 2,4 mi
-R$ 6,7 mi
R$ 1,6 mi
R$ 3,8 mi
R$ 5,7 mi
R$ 7,7 mi
R$ 3,6 mi
-R$ 5,7 mi
R$ 1,0 mi
-R$ 1,6 mi
-R$ 6,2 mi
-R$ 3,8 mi
-R$ 8,6 mi
-R$ 5,9 mi
Lucro líquidoBRL
—
R$ 15,3 mi
R$ 23,1 mi
R$ 20,8 mi
R$ 20,4 mi
R$ 21,8 mi
R$ 13,6 mi
R$ 25,8 mi
R$ 36,3 mi
R$ 20,0 mi
R$ 25,3 mi
R$ 11,1 mi
R$ 21,4 mi
R$ 16,6 mi
R$ 9,7 mi
R$ 21,0 mi
R$ 19,7 mi
R$ 17,1 mi
R$ 24,3 mi
R$ 26,0 mi
R$ 25,6 mi
R$ 22,0 mi
R$ 21,7 mi
R$ 26,5 mi
R$ 25,1 mi
R$ 14,5 mi
R$ 18,3 mi
R$ 17,8 mi
R$ 34,0 mi
R$ 21,3 mi
R$ 20,1 mi
R$ 23,9 mi
R$ 18,4 mi
R$ 20,0 mi
R$ 12,7 mi
R$ 23,5 mi
R$ 20,1 mi
R$ 22,3 mi
R$ 18,6 mi
R$ 16,7 mi
R$ 6,2 mi
R$ 7,8 mi
R$ 3,2 mi
R$ 10,5 mi
R$ 2,1 mi
R$ 8,3 mi
R$ 22,4 mi
R$ 83,5 mi
R$ 12,7 mi
R$ 12,4 mi
R$ 15,9 mi
R$ 31,4 mi
-R$ 10,5 mi
CapexBRL
—
-R$ 159 mil
—
—
—
-R$ 245 mil
R$ 224 mil
—
—
-R$ 83 mil
-R$ 99 mil
R$ 0
—
-R$ 260 mil
R$ 20 mil
-R$ 200 mil
—
-R$ 37 mil
R$ 91 mil
R$ 19 mil
—
-R$ 349 mil
-R$ 20 mil
-R$ 471 mil
—
-R$ 251 mil
-R$ 48 mil
—
—
-R$ 255 mil
-R$ 234 mil
-R$ 132 mil
—
-R$ 348 mil
-R$ 36 mil
-R$ 215 mil
—
—
-R$ 244 mil
R$ 83 mil
—
—
—
-R$ 890 mil
—
—
—
-R$ 18,3 mi
—
—
—
-R$ 4,0 mi
—
Fluxo de caixa operacionalBRL
-R$ 995,3 mi
R$ 110,3 mi
-R$ 120,5 mi
R$ 55,0 mi
R$ 143,2 mi
-R$ 312,5 mi
R$ 47,7 mi
R$ 1,2 mi
-R$ 293,8 mi
-R$ 160,5 mi
-R$ 18,2 mi
R$ 228,1 mi
-R$ 33,6 mi
-R$ 120,6 mi
-R$ 156,6 mi
R$ 138,9 mi
R$ 279,7 mi
-R$ 6,3 mi
R$ 89,8 mi
-R$ 1,3 mi
R$ 44,0 mi
R$ 11,8 mi
R$ 43,7 mi
R$ 44,6 mi
R$ 23,6 mi
R$ 49,5 mi
R$ 16,7 mi
R$ 29,9 mi
R$ 40,3 mi
R$ 28,2 mi
R$ 8,5 mi
R$ 11,3 mi
R$ 22,7 mi
R$ 27,5 mi
R$ 4,4 mi
R$ 16,8 mi
R$ 51,4 mi
-R$ 213,6 mi
R$ 306,9 mi
-R$ 256,9 mi
R$ 19,8 mi
R$ 8,5 mi
-R$ 17,1 mi
-R$ 39,3 mi
-R$ 18,7 mi
R$ 43,6 mi
R$ 16,6 mi
-R$ 29,7 mi
R$ 137,6 mi
-R$ 31,2 mi
R$ 24,3 mi
R$ 7,5 mi
R$ 58,1 mi
Patrimônio e estrutura
CaixaBRL
R$ 5,2 mi
R$ 2,5 mi
R$ 3,3 mi
R$ 7,5 mi
R$ 6,1 mi
R$ 4,5 mi
R$ 4,5 mi
R$ 8,7 mi
R$ 5,1 mi
R$ 2,9 mi
R$ 3,8 mi
R$ 4,2 mi
R$ 5,3 mi
R$ 2,6 mi
R$ 3,6 mi
R$ 2,2 mi
R$ 2,2 mi
R$ 1,7 mi
R$ 1,9 mi
R$ 1,4 mi
R$ 1,7 mi
R$ 1,2 mi
R$ 1,4 mi
R$ 1,4 mi
R$ 1,9 mi
R$ 1,3 mi
R$ 1,6 mi
R$ 1,9 mi
R$ 3,9 mi
R$ 1,6 mi
R$ 2,8 mi
R$ 14,6 mi
R$ 2,8 mi
R$ 2,6 mi
R$ 4,8 mi
R$ 5,7 mi
R$ 5,9 mi
R$ 10,5 mi
R$ 8,6 mi
R$ 3,3 mi
R$ 5,9 mi
R$ 3,6 mi
R$ 3,3 mi
R$ 3,2 mi
R$ 3,3 mi
R$ 4,0 mi
R$ 3,4 mi
R$ 4,1 mi
R$ 3,8 mi
R$ 2,2 mi
R$ 2,1 mi
R$ 2,8 mi
R$ 3,5 mi
Ativo totalBRL
R$ 4,8 bi
R$ 4,6 bi
R$ 4,9 bi
R$ 5,2 bi
R$ 5,3 bi
R$ 5,3 bi
R$ 5,6 bi
R$ 6,9 bi
R$ 6,5 bi
R$ 2,6 bi
R$ 2,6 bi
R$ 2,6 bi
R$ 2,5 bi
R$ 2,6 bi
R$ 2,7 bi
R$ 2,9 bi
R$ 2,9 bi
R$ 2,8 bi
R$ 2,9 bi
R$ 3,0 bi
R$ 3,0 bi
R$ 3,1 bi
R$ 3,1 bi
R$ 3,3 bi
R$ 3,2 bi
R$ 3,3 bi
R$ 3,2 bi
R$ 3,2 bi
R$ 3,1 bi
R$ 3,1 bi
R$ 3,2 bi
R$ 3,2 bi
R$ 3,2 bi
R$ 3,2 bi
R$ 3,2 bi
R$ 3,3 bi
R$ 3,3 bi
R$ 3,1 bi
R$ 7,8 bi
R$ 3,0 bi
R$ 3,0 bi
R$ 3,1 bi
R$ 3,1 bi
R$ 3,1 bi
R$ 3,1 bi
R$ 3,1 bi
R$ 3,2 bi
R$ 3,3 bi
R$ 3,4 bi
R$ 2,9 bi
R$ 2,9 bi
R$ 3,0 bi
R$ 3,0 bi
Dívida bruta (empréstimos e financiamentos)BRL
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
Patrimônio líquidoBRL
R$ 936,0 mi
R$ 951,0 mi
R$ 966,7 mi
R$ 1,0 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,1 bi
R$ 1,0 bi
R$ 1,1 bi
R$ 1,1 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,3 bi
R$ 1,4 bi
R$ 1,4 bi
R$ 1,5 bi
R$ 1,5 bi
R$ 1,5 bi
R$ 1,5 bi
R$ 1,5 bi
R$ 1,5 bi
R$ 1,6 bi
R$ 1,6 bi
R$ 1,6 bi
R$ 1,6 bi
R$ 1,6 bi
R$ 1,6 bi
R$ 1,7 bi
R$ 1,7 bi
R$ 1,7 bi
R$ 1,7 bi
R$ 1,7 bi
R$ 1,8 bi
R$ 1,8 bi
R$ 1,8 bi
R$ 1,8 bi
R$ 1,8 bi
R$ 1,8 bi
R$ 1,8 bi
R$ 1,8 bi
R$ 1,8 bi
R$ 1,8 bi
R$ 1,8 bi
R$ 1,8 bi
R$ 1,8 bi
R$ 1,9 bi
R$ 1,9 bi
R$ 1,9 bi
R$ 1,9 bi
Ponte até o lucro estrutura do modelo
Receita
ponto de partida
+
Margem financeira bruta
receita de juros menos custo de captação
−
Provisão para devedores duvidosos
a linha que define o ciclo
=
Margem financeira líquida
+
Receita de serviços e tarifas
−
Despesas de pessoal e administrativas
−
IR e CSLL
=
Lucro líquido
Insumos externos o que falta ingerir
Nenhum. O modelo fecha com o que a própria companhia publica.
Esta tela mostra o modelo; a série crua e o contraponto auditado da CVM estão em
/analise/BRGE11.
As linhas marcadas como razão derivada não são publicadas pela companhia — são
calculadas aqui a partir de duas linhas que ela publica, e a fórmula está no rótulo.