Modelo genérico do setor. Esta companhia está no universo, não na
carteira: a estrutura abaixo é a típica de Emp. Adm. Part. - Bancos, não uma análise dela.
Serve para enquadrar os números — a tese específica e o driver físico exigem a
planilha de RI da companhia, ainda não mapeada.
Receita = margem financeira + receita de serviços
Atenção: Banco não tem lucro bruto no sentido industrial: a ponte passa por margem financeira e provisão, não por CMV. Comparar margem com companhia operacional não faz sentido.
Grade de dados
série reportada pela companhia, agrupada pelo papel no modelo
Linha
4T2020
1T2021
2T2021
3T2021
4T2021
1T2022
2T2022
3T2022
4T2022
1T2023
2T2023
3T2023
4T2023
1T2024
2T2024
3T2024
4T2024
1T2025
2T2025
3T2025
4T2025
1T2026
2T2026
ReceitaTotal e composição
Receita líquidaBRL
—
R$ 344,9 mi
R$ 58,0 mi
R$ 61,9 mi
-R$ 238,3 mi
R$ 773,8 mi
R$ 830,8 mi
R$ 91,4 mi
-R$ 1,4 bi
R$ 47,4 mi
R$ 57,0 mi
R$ 64,9 mi
R$ 77,4 mi
R$ 79,8 mi
R$ 92,7 mi
R$ 104,5 mi
R$ 87,9 mi
R$ 81,9 mi
R$ 77,7 mi
R$ 71,2 mi
R$ 89,0 mi
R$ 88,2 mi
R$ 85,9 mi
ResultadoDa receita ao lucro
Custo dos produtos/serviços vendidosBRL
—
-R$ 324,5 mi
R$ 0
-R$ 2,4 mi
R$ 314,4 mi
-R$ 728,2 mi
-R$ 730,1 mi
R$ 0
R$ 1,5 bi
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
R$ 0
Lucro brutoBRL
—
R$ 20,4 mi
R$ 0
R$ 59,5 mi
R$ 134,1 mi
R$ 45,6 mi
R$ 100,7 mi
R$ 91,4 mi
R$ 13,4 mi
R$ 47,4 mi
R$ 57,0 mi
R$ 64,9 mi
R$ 77,4 mi
R$ 79,8 mi
R$ 92,7 mi
R$ 104,5 mi
R$ 87,9 mi
R$ 81,9 mi
R$ 77,7 mi
R$ 71,2 mi
R$ 89,0 mi
R$ 88,2 mi
R$ 85,9 mi
Despesas operacionaisBRL
—
R$ 32,0 mi
-R$ 26,0 mi
-R$ 31,7 mi
-R$ 86,0 mi
R$ 20,6 mi
-R$ 37,3 mi
-R$ 38,4 mi
-R$ 126,3 mi
-R$ 49,8 mi
-R$ 50,2 mi
-R$ 53,0 mi
-R$ 82,6 mi
-R$ 68,5 mi
-R$ 83,8 mi
-R$ 92,3 mi
-R$ 97,2 mi
-R$ 73,2 mi
-R$ 75,4 mi
-R$ 68,9 mi
-R$ 81,1 mi
-R$ 91,1 mi
-R$ 88,3 mi
Depreciação e amortizaçãoBRL
—
—
—
R$ 2,2 mi
-R$ 770 mil
R$ 977 mil
R$ 1,5 mi
-R$ 362 mil
R$ 2,4 mi
R$ 1,6 mi
R$ 545 mil
R$ 2,8 mi
R$ 1,7 mi
R$ 1,7 mi
R$ 2,1 mi
R$ 2,2 mi
R$ 1,5 mi
R$ 2,5 mi
R$ 2,4 mi
R$ 2,4 mi
R$ 3,5 mi
R$ 2,5 mi
R$ 2,6 mi
EBITBRL
—
R$ 52,4 mi
R$ 32,0 mi
R$ 27,8 mi
-R$ 9,9 mi
R$ 66,2 mi
R$ 63,4 mi
R$ 53,0 mi
-R$ 112,8 mi
-R$ 2,4 mi
R$ 6,8 mi
R$ 11,9 mi
-R$ 5,2 mi
R$ 11,3 mi
R$ 8,9 mi
R$ 12,2 mi
-R$ 9,4 mi
R$ 8,6 mi
R$ 2,3 mi
R$ 2,3 mi
R$ 7,8 mi
-R$ 2,9 mi
-R$ 2,4 mi
Resultado financeiro líquidoBRL
—
R$ 4 mil
-R$ 219 mil
R$ 40,6 mi
R$ 76,4 mi
R$ 0
-R$ 2,0 mi
-R$ 5 mil
R$ 164,4 mi
R$ 54,1 mi
R$ 46,2 mi
R$ 42,0 mi
R$ 46,9 mi
R$ 57,8 mi
R$ 49,3 mi
R$ 53,2 mi
R$ 56,0 mi
R$ 45,6 mi
R$ 61,6 mi
R$ 62,1 mi
R$ 42,3 mi
R$ 46,6 mi
R$ 44,2 mi
Resultado antes dos impostos (LAIR)BRL
—
R$ 52,4 mi
R$ 50,2 mi
R$ 68,4 mi
R$ 48,1 mi
R$ 66,2 mi
R$ 63,4 mi
R$ 53,0 mi
R$ 49,7 mi
R$ 51,7 mi
R$ 53,0 mi
R$ 53,9 mi
R$ 41,7 mi
R$ 69,1 mi
R$ 58,3 mi
R$ 65,4 mi
R$ 46,6 mi
R$ 54,2 mi
R$ 63,9 mi
R$ 64,4 mi
R$ 50,2 mi
R$ 43,8 mi
R$ 41,8 mi
IR e CSLLBRL
—
-R$ 21,4 mi
R$ 3,1 mi
-R$ 26,6 mi
-R$ 35,5 mi
-R$ 26,1 mi
-R$ 23,3 mi
-R$ 19,9 mi
-R$ 15,9 mi
-R$ 18,5 mi
-R$ 14,2 mi
-R$ 13,7 mi
R$ 1,4 mi
-R$ 19,6 mi
-R$ 6,3 mi
-R$ 15,3 mi
-R$ 4,5 mi
-R$ 11,1 mi
-R$ 18,7 mi
-R$ 22,1 mi
-R$ 5,6 mi
-R$ 6,0 mi
-R$ 6,7 mi
Lucro líquidoBRL
—
R$ 31,0 mi
R$ 35,0 mi
R$ 41,8 mi
R$ 31,0 mi
R$ 40,1 mi
R$ 40,1 mi
R$ 33,1 mi
R$ 33,8 mi
R$ 33,1 mi
R$ 38,7 mi
R$ 40,1 mi
R$ 43,1 mi
R$ 49,5 mi
R$ 52,0 mi
R$ 50,1 mi
R$ 42,1 mi
R$ 43,1 mi
R$ 45,2 mi
R$ 42,2 mi
R$ 44,5 mi
R$ 37,7 mi
R$ 35,1 mi
CapexBRL
—
—
—
-R$ 3,6 mi
-R$ 157 mil
-R$ 2,6 mi
-R$ 10,8 mi
R$ 918 mil
-R$ 43,1 mi
-R$ 2,0 mi
-R$ 1,8 mi
-R$ 2,7 mi
-R$ 1,5 mi
-R$ 248 mil
-R$ 1,9 mi
-R$ 1,3 mi
—
-R$ 468 mil
-R$ 391 mil
-R$ 268 mil
R$ 555 mil
-R$ 3,0 mi
R$ 1,6 mi
Fluxo de caixa operacionalBRL
R$ 87,0 mi
R$ 22,0 mi
-R$ 304,3 mi
-R$ 13,0 mi
-R$ 5,9 mi
R$ 174,0 mi
-R$ 56,3 mi
-R$ 1,5 mi
R$ 33,4 mi
R$ 78,5 mi
R$ 135,7 mi
-R$ 46,2 mi
R$ 64,7 mi
-R$ 94,3 mi
R$ 769,8 mi
-R$ 1,0 bi
R$ 436,7 mi
-R$ 128,9 mi
-R$ 74,3 mi
R$ 109,9 mi
-R$ 331,4 mi
-R$ 10,3 mi
R$ 110,1 mi
Patrimônio e estrutura
CaixaBRL
R$ 47,1 mi
R$ 49,2 mi
R$ 105,8 mi
R$ 82,4 mi
R$ 94,1 mi
R$ 184,5 mi
R$ 103,0 mi
R$ 85,4 mi
R$ 77,5 mi
R$ 143,5 mi
R$ 246,9 mi
R$ 207,7 mi
R$ 287,2 mi
R$ 227,4 mi
R$ 945,9 mi
R$ 308,2 mi
R$ 575,2 mi
R$ 549,5 mi
R$ 450,5 mi
R$ 516,1 mi
R$ 137,8 mi
R$ 118,4 mi
R$ 195,8 mi
Ativo totalBRL
R$ 761,4 mi
R$ 945,0 mi
R$ 1,4 bi
R$ 2,6 bi
R$ 3,0 bi
R$ 4,2 bi
R$ 5,4 bi
R$ 6,6 bi
R$ 7,9 bi
R$ 8,6 bi
R$ 9,7 bi
R$ 9,4 bi
R$ 10,7 bi
R$ 11,2 bi
R$ 12,9 bi
R$ 13,0 bi
R$ 15,1 bi
R$ 15,5 bi
R$ 15,5 bi
R$ 17,0 bi
R$ 17,5 bi
R$ 18,2 bi
R$ 18,5 bi
Dívida bruta (empréstimos e financiamentos)BRL
R$ 1,5 mi
R$ 1,2 mi
R$ 840 mil
R$ 1,7 bi
R$ 2,0 bi
R$ 3,3 bi
R$ 4,5 bi
R$ 5,7 bi
R$ 6,9 bi
R$ 7,5 bi
R$ 8,3 bi
R$ 8,2 bi
R$ 9,3 bi
R$ 9,9 bi
R$ 11,5 bi
R$ 11,6 bi
R$ 13,7 bi
R$ 14,1 bi
R$ 14,0 bi
R$ 15,6 bi
R$ 16,1 bi
R$ 16,7 bi
R$ 16,9 bi
Patrimônio líquidoBRL
R$ 293,7 mi
R$ 324,7 mi
R$ 731,1 mi
R$ 771,4 mi
R$ 767,2 mi
R$ 758,7 mi
R$ 757,5 mi
R$ 771,4 mi
R$ 804,2 mi
R$ 792,2 mi
R$ 806,8 mi
R$ 776,0 mi
R$ 820,8 mi
R$ 826,4 mi
R$ 845,8 mi
R$ 846,6 mi
R$ 804,6 mi
R$ 796,1 mi
R$ 807,1 mi
R$ 809,6 mi
R$ 783,3 mi
R$ 793,4 mi
R$ 809,8 mi
Ponte até o lucro estrutura do modelo
Receita
ponto de partida
+
Margem financeira bruta
receita de juros menos custo de captação
−
Provisão para devedores duvidosos
a linha que define o ciclo
=
Margem financeira líquida
+
Receita de serviços e tarifas
−
Despesas de pessoal e administrativas
−
IR e CSLL
=
Lucro líquido
Insumos externos o que falta ingerir
Nenhum. O modelo fecha com o que a própria companhia publica.
Esta tela mostra o modelo; a série crua e o contraponto auditado da CVM estão em
/analise/BRBI11.
As linhas marcadas como razão derivada não são publicadas pela companhia — são
calculadas aqui a partir de duas linhas que ela publica, e a fórmula está no rótulo.